Η οικονομική κατάσταση στις Ηνωμένες Πολιτείες δεν είναι ρόδινη αυτή τη στιγμή. Ο πληθωρισμός κυμαίνεται γύρω στο 8,5% και η συνολική οικονομία υποχώρησε κατά 1,4% σε ετήσια βάση το πρώτο τρίμηνο. Χρειάζονται δύο τρίμηνα οικονομικής συρρίκνωσης για να κηρυχθεί επίσημα ύφεση, αλλά τα προειδοποιητικά σημάδια είναι πράγματι άσχημα.
Ανεξάρτητα από το αν η οικονομία θα πέσει τελικά σε ύφεση, ο συνδυασμός υψηλού πληθωρισμού και χαμηλής οικονομικής ανάπτυξης έχει ένα μάλλον τρομακτικό όνομα: στασιμοπληθωρισμός. Ο στασιμοπληθωρισμός φέρνει συχνά μαζί του διάφορες μορφές δυσκολιών, καθώς οι επιχειρήσεις προσπαθούν να μειώσουν το κόστος, ενώ οι καταναλωτές αντιμετωπίζουν συνεχώς αυξανόμενες τιμές.
Απολύσεις: ένα σημαντικό σημάδι περικοπής δαπανών
Για παράδειγμα, υπάρχουν ήδη πρώιμες ενδείξεις ότι οι εταιρείες προσπαθούν να μειώσουν το κόστος του προσωπικού τους. Οι πρόσφατες απολύσεις στην Robinhood Markets, η αναστολή των προσλήψεων στην Meta Platforms και η μείωση των θέσεων μηχανικών στη Ford Motor Company μπορεί να είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου των σημερινών προβλημάτων.
Οι επιχειρήσεις συνήθως ανακοινώνουν απολύσεις όταν πιστεύουν ότι το κόστος διατήρησης των εργαζομένων είναι υψηλότερο από τα έσοδα και μόνο. Καθώς αυξάνεται ο πληθωρισμός, αυξάνεται επίσης το κόστος ενός ευρέος φάσματος παραγωγικών συντελεστών και οι εργαζόμενοι απαιτούν υψηλότερους μισθούς για να συμβαδίζουν με το αυξανόμενο κόστος. Οι επιχειρήσεις δεν έχουν άλλη επιλογή από το να αναζητήσουν μεθόδους για την αποτελεσματική μείωση αυτών των δαπανών.
Σε περιόδους πληθωρισμού, είναι πιθανόν οι εργαζόμενοι που θα παραμείνουν να λάβουν υψηλότερες αποδοχές, αλλά με το κόστος να κάνουν επιπλέον εργασία αφού οι συνάδελφοί τους έχουν απολυθεί.
Εάν μια μεμονωμένη εταιρεία επιλέξει να το κάνει αυτό, μπορεί να είναι επωφελές για τις βραχυπρόθεσμες οικονομικές επιδόσεις της. Εάν και άλλες εταιρείες σε ολόκληρη την οικονομία λάβουν την ίδια απόφαση, αυτό μπορεί να μειώσει τη συνολική οικονομική ανάπτυξη.
Πληθωρισμός: Αναγκάζει τους καταναλωτές να κάνουν δύσκολες επιλογές
Καθώς αυτό το συγκεκριμένο κύμα πληθωρισμού εξαπλώνεται στην οικονομία, αναγκάζει τους ανθρώπους να λάβουν δύσκολες αποφάσεις. Αν και ο συνολικός πληθωρισμός είναι 8,5%, ο πληθωρισμός των τροφίμων είναι ακόμη πολύ υψηλότερος (8,8%) και ο πληθωρισμός της ενέργειας είναι εκπληκτικός, 32%.
Εάν ο μισθός ενός εργαζομένου δεν μπορεί να συμβαδίσει με αυτές τις αυξανόμενες δαπάνες, πρέπει να αποφασίσει σε τι θα ξοδέψει τα περιορισμένα κεφάλαιά του. Όταν οι άνθρωποι αναγκάζονται να κάνουν τέτοιες επιλογές, συνήθως περιορίζονται στα βασικά – διατηρώντας τα πράγματα που τους ενδιαφέρουν περισσότερο και κόβοντας τα πράγματα που δεν τους ενδιαφέρουν.
Τι μπορεί ρεαλιστικά να γίνει γι’ αυτό;
Για να επιβιώσετε με επιτυχία από τον πληθωρισμό, πρέπει πρώτα να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα προσωπικά σας οικονομικά σε τάξη. Εάν μπορείτε να εξοφλήσετε χρέη με υψηλό επιτόκιο, εξοφλήστε τα το συντομότερο δυνατό. Και αν δεν μπορείτε, προσπαθήστε να βρείτε πώς μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε τα χρέη σας με σταθερό επιτόκιο για να αποφύγετε τη χιονοστιβάδα του χρέους.
Μπορεί επίσης να είναι δυνατόν να διατηρήσετε κάποια από τα ανεξόφλητα χρέη σας όταν επενδύετε. Αν το κάνετε αυτό, να θυμάστε ότι το χρέος παραμένει μια υποχρέωση που πρέπει να αποπληρώσετε ακόμη και αν δεν έχετε αρκετά χρήματα εκείνη τη στιγμή. Να γνωρίζετε επίσης ότι οι μετοχές δεν αυξάνονται πάντα, οπότε αν προκύψει μια κατάσταση όπου πρέπει να αποπληρώσετε χρέος, μπορεί να μην είστε σε καλή θέση να ρευστοποιήσετε τις μετοχές σας.
Μόλις ελέγξετε τα χρέη σας, δημιουργήστε ένα αποθεματικό κεφάλαιο τριών έως έξι μηνών για τα προσωπικά σας έξοδα με τη μορφή ρευστών διαθεσίμων. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν η θέση εργασίας σας έχει καταργηθεί ως αποτέλεσμα εταιρικής συρρίκνωσης ή περιορισμού των καταναλωτικών δαπανών.
Σε ένα πληθωριστικό περιβάλλον, ωστόσο, προσέξτε να μην συσσωρεύετε υπερβολικά μετρητά, καθώς οι αποδόσεις των μετρητών τείνουν να υστερούν σε σχέση με τον πληθωρισμό, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματα θα χάσουν την αξία τους με την πάροδο του χρόνου. Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης προορίζεται να είναι μια βραχυπρόθεσμη πηγή χρημάτων για την κάλυψη των έκτακτων αναγκών της ζωής και όχι μια μακροπρόθεσμη βιώσιμη πηγή χρημάτων.
Και αν έχετε τα χρέη σας υπό έλεγχο και έχετε δημιουργήσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να επενδύσετε για να νικήσετε τον πληθωρισμό. Να θυμάστε ότι η επένδυση είναι μια μακροπρόθεσμη διαδικασία και μπορεί να χρειαστεί χρόνος για να αναγνωρίσει η αγορά την πραγματική αξία των επιχειρήσεων που αγοράζετε.
Chuck Saletta
The Motley Fool