Η διαφοροποίηση είναι ένα από τα δομικά στοιχεία της υγιούς επένδυσης. Η διαφοροποίηση των κεφαλαίων σας μειώνει τον κίνδυνο απώλειας και αποτελεί απολύτως απαραίτητο βήμα για την αποτελεσματική προστασία των αποταμιεύσεών σας.
Ωστόσο, η διαφοροποίηση μπορεί να είναι πιο δύσκολη από ό,τι πολλοί άνθρωποι συνειδητοποιούν. Εάν μόλις αρχίζετε να επενδύετε, υπάρχουν τρεις πτυχές που πρέπει πάντα να έχετε κατά νου όταν αποφασίζετε πού να τοποθετήσετε τα χρήματά σας.
Η επένδυση σε λίγες εταιρείες δεν είναι αρκετή
Αν και είναι δελεαστικό να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας σε μερικούς τεχνολογικούς κολοσσούς και να μην ανησυχείτε για πολλά άλλα, στην πραγματικότητα μπορεί να είναι μια πολύ επικίνδυνη επενδυτική στρατηγική. Αν ο τομέας της τεχνολογίας πάει καλά, θα πάτε κι εσείς καλά.
Αλλά αν οι εταιρείες τεχνολογίας πληγούν από μια ρυθμιστική αλλαγή ή άλλο απρόβλεπτο γεγονός, το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο μπορεί να καταρρεύσει, ακόμη και αν έχετε επενδύσεις κατανεμημένες σε πολλούς διαφορετικούς τίτλους μετοχών.
Για να περιορίσετε πραγματικά τον κίνδυνο απώλειας, πρέπει να επενδύσετε τα χρήματά σας σε διάφορους οικονομικούς τομείς. Είναι πιθανό ότι ακόμη και αν η αγορά πέσει, κάποιες από τις επενδύσεις σας θα πέσουν, αλλά θα είστε σε καλύτερη θέση να ανακάμψετε, επειδή δεν θα εξαρτάστε τόσο πολύ από την απόδοση ενός τομέα.
Τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών μπορεί να μην διαφοροποιούν επαρκώς τα χρήματα που επενδύονται
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης για τους αρχάριους επενδυτές προκειμένου να διαφοροποιήσουν τα χρήματά τους, αλλά μπορεί να μην είναι πάντα απολύτως επαρκές από μόνο του. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένα είδος πακέτου δεκάδων μετοχών και έχουν σχεδιαστεί για να αναπαράγουν την απόδοση ενός δείκτη της αγοράς. Δεν είναι μόνο εύκολο να επενδύσει κανείς σε αυτά, αλλά είναι επίσης μία από τις πιο προσιτές επενδύσεις.
Ωστόσο, εάν επενδύετε μόνο σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη που αναπαράγει τον αμερικανικό δείκτη S&P 500, για παράδειγμα, όλες οι επενδύσεις σας είναι σε μετοχές μεγάλων αμερικανικών πολυεθνικών εταιρειών. Εάν η αμερικανική οικονομία δυσκολεύεται, είναι επίσης πιθανό να υποστείτε σημαντικές απώλειες.
Για να διασφαλίσετε τη σταθερότητα, θα πρέπει να διατηρείτε μέρος των χρημάτων σας σε ξένες μετοχές και ομόλογα για την επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας. Συνεπώς, η γεωγραφική διαφοροποίηση συμβάλλει επίσης στη μείωση της μεταβλητότητας του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου.
Είναι δυνατόν να είναι κανείς υπερβολικά διαφοροποιημένος;
Ενώ η διαφοροποίηση μειώνει τη μεταβλητότητα του χαρτοφυλακίου σας, μπορεί, από την άλλη πλευρά, να μειώσει τις πιθανές αποδόσεις. Δεν υπάρχει σαφής γραμμή ως προς το πότε η διαφοροποίηση είναι πολύ σημαντική, αλλά σε κάποιο σημείο η μικρή μείωση του κινδύνου που κερδίζετε με την επένδυση σε μια άλλη μετοχή δεν θα αποδώσει.
Δεν χρειάζεται να επενδύσετε σε 1.000 μετοχές για να διαφοροποιηθείτε επαρκώς, και μάλλον δεν θα έπρεπε. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν το χρόνο να ερευνήσουν τόσες πολλές εταιρείες, και με τόση διασπορά στα οικονομικά σας, είναι εύκολο να χάσετε την αίσθηση του πού έχετε ήδη επενδύσει.
Το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο του καθενός είναι συγκεκριμένο για τον ίδιο, αλλά οι αρχές αυτές ισχύουν για όλους. Αφιερώστε τώρα χρόνο για να επανεξετάσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο και να αγοράσετε ή να πουλήσετε όποτε χρειάζεται μέχρι να φτάσετε στο βέλτιστο επίπεδο διαφοροποίησης.
Θυμηθείτε επίσης να αναπροσαρμόζετε περιοδικά το χαρτοφυλάκιό σας για να βεβαιωθείτε ότι παραμένετε επαρκώς διαφοροποιημένο με την πάροδο του χρόνου.
Kailey Hagen
The Motley Fool